Le prêt relais : un moyen intéressant de financer son projet immobilier

Le prêt relais est une solution de financement bancaire qui permet aux emprunteurs d'acquérir un nouveau logement avant la revente de leur premier bien. Il s'agit d'un crédit à court terme, dont le montant et les conditions dépendent du prix estimé du bien mis en vente et des intérêts appliqués par la banque. Dans cet article, nous allons explorer en détail le fonctionnement du prêt relais, ses avantages et ses risques.

Qu'est-ce qu'un prêt relais ?

Un prêt relais est un crédit de transition à court terme qui permet aux propriétaires d'acheter un nouveau logement sans attendre que le premier soit vendu mais en profitant tout de même d’une partie de sa valeur pour le nouvel achat. Il est utile pour ceux qui souhaitent prendre leur temps pour trouver un acheteur ou qui ont une occasion à saisir tout de suite. En revanche, il ne convient pas aux primo-accédants.

Fonctionnement du prêt relais

Le montant débloqué par la banque pour un prêt relais est calculé à partir du montant théorique et partiel du logement mis en vente. Généralement, il représente 50 à 80 % de la valeur estimée du bien mis en vente avec une moyenne constatée à 70 %. Par exemple pour un bien estimé à 200 000 €, le montant du prêt relais serait de 140 000 € (70 %). Toutefois, il convient aussi d'enlever le capital restant dû si le remboursement du premier bien n'est pas terminé. Si l’on suppose que le remboursement du premier bien n'est pas terminé et qu'il reste à rembourser 80 000 €, le montant du prêt relais sera alors de 60 000 €.

La durée du prêt relais est généralement comprise entre 12 et 24 mois maximum. Le remboursement du capital du prêt relais dépend des options choisies, mais les intérêts sont toujours remboursés pendant la durée du prêt.

Les deux types de prêts relais

Il existe deux types de prêts relais : le prêt relais sec et le prêt relais adossé. Le prêt relais sec implique le paiement mensuel des intérêts et de l'assurance tandis que le remboursement du capital se fait en totalité à la vente du bien.

Le prêt relais adossé est particulièrement intéressant si la valeur du nouveau bien est plus élevée que celle de l’ancien bien. Il s’agit en effet d’adosser un prêt classique au prêt relais afin d’augmenter les montants disponibles. Cela implique de devoir payer des mensualités de remboursement en plus des intérêts et de l'assurance.

Conditions et risques du prêt relais

Pour obtenir un prêt relais, il faut avoir des revenus stables, des comptes sans découvert, une capacité d'épargne et être propriétaire. Comme toute dette, il présente des risques. Cependant, ces risques sont tout de même limités, car le montant ne peut excéder la somme du bien à vendre. Le principal risque est de ne pas vendre le bien dans les 2 ans, ce qui oblige alors à payer des mensualités qui peuvent être lourdes à assumer.

Conclusion

Le prêt relais est une solution de financement bancaire très utile pour ceux qui cherchent à assurer financièrement la période de transition entre le nouvel achat et la vente du bien actuel. Il offre une certaine flexibilité et des risques limités, mais il est important de comprendre son fonctionnement et ses conditions avant de s'engager.